Kann man wegen einer Krankheit oder nach einem Unfall plötzlich nicht mehr arbeiten, wird es finanziell schnell eng. Das gilt besonders für junge Leute, die noch wenig oder gar keinen Anspruch auf gesetzliche Rente haben. Junge Berufstätige sollten sich deshalb so früh wie möglich mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung schützen.
Warum in einen Berufsunfähigkeitsschutz investieren, wenn man sein Geld doch sofort für die schönen Dinge des Lebens ausgeben kann? Die Antwort ist klar: Ohne privaten Berufsunfähigkeitsschutz ist man im schlimmsten Fall oft ein Leben lang auf magere Sozialleistungen angewiesen, die zum Überleben kaum ausreichen. Hat man rechtzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, zahlt der Versicherer im BU-Fall eine feste monatliche Geldleistung zusätzlich zur knappen gesetzlichen Versorgung, so gerät man nicht in finanzielle Not. Beispiel: Wird man mit 35 Jahren dauerhaft arbeitsunfähig und hat eine private Berufsunfähigkeitsrente von 1.500 Euro versichert, erhält man bis zum fünfundsechzigsten Lebensjahr 540.000 Euro vom Versicherer. Wurde eine Dynamik, also eine jährliche Rentensteigerung von beispielsweise 3 Prozent vereinbart, beläuft sich die Berufsunfähigkeitsrente bis 65 sogar auf mehr als 875.000 Euro. Solche Beträge lassen sich vom normalem Einkommen kaum bis Mitte Dreißig ansparen. Selbst wer schon Vermögen besitzt, investiert oft in den Bau oder Kauf einer Immobilie für die junge Familie. Bei unerwarteter Berufsunfähigkeit ist der Einkommenswegfall dann besonders schmerzhaft.
Eine Unfallversicherung kann den Berufsunfähigkeitsschutz übrigens nicht ersetzen, denn nur in jedem zehnten Fall wird Berufsunfähigkeit tatsächlich durch einen Unfall verursacht. Kann man beispielsweise wegen Gelenkverschleiß, Herz-Kreislauf-Problemen, einer Krebserkrankung oder aus seelischen Gründen nicht mehr arbeiten, zahlt eine private Unfallversicherung nicht. Ihr Vorsorgeexperte berät Sie bei allen Fragen der Risikovorsorge und findet für Sie den richtigen Berufsunfähigkeitsschutz.
